Steuerkanzleien
Die Darlehen des Mandanten neben BWA und Bilanz, mit Kapitaldienst für das Bankgespräch und die Bilanzbesprechung.
Funktion · Finanzierung · Kapitaldienst
Darlehensrechner für Finanzierungsplanung und Kapitaldienstfähigkeit
Sie tragen das Bankangebot ein, und RentaS zeigt, was das Darlehen für Liquidität, BWA, Bilanz und Kapitaldienst bedeutet. Über alle Planjahre, neben den Darlehen, die schon laufen.
Live-Demo vereinbarenGewinn ist nicht Geld
Die Bank fragt, ob der Kapitaldienst gedeckt ist
In der BWA stehen nur die Zinsen. Die Tilgung zahlt der Betrieb aus dem, was nach Steuern übrig bleibt. Deshalb rechnet RentaS unter dem Jahresüberschuss weiter:
- Cash-Flow und Kapitaldienstgrenze: was das Unternehmen für Zins und Tilgung aufbringen kann. Bei Einzelunternehmen geht vorher der Privatbereich ab.
- Kapitaldienst: Zinsen und Tilgungen aller Darlehen, je Darlehen einzeln ausgewiesen.
- Über-/Unterdeckung: ob es reicht, Jahr für Jahr.
Im Musterbetrieb aus dem Video fehlen bei drei Jahren Laufzeit 2027 8.140 €. Mit sechs Jahren bleiben 29.414 € übrig. Im Jahresüberschuss liegen beide Varianten nur gut 600 € auseinander.
Vom Kapitalbedarf zum Darlehen
Im Kapitalbedarf steht, wie viel Fremdkapital gebraucht wird. Bei den Darlehen steht, was tatsächlich angelegt ist. RentaS stellt beides nebeneinander, direkt über der Darlehensübersicht:
- Geplant, erfasst und offen, mit Status „vollständig erfasst“, „noch nicht erfasst“ oder „mehr erfasst als geplant“.
- Ein Klick auf „Darlehen aus Kapitalbedarf anlegen“ belegt Betrag und Startdatum vor. Sie tragen nur noch die Konditionen ein.
- Laufende Altdarlehen, die vor dem Beginn der Planung ausgezahlt wurden, zählen dabei nicht mit.
Sobald ein Darlehen gespeichert ist, stehen die Zinsen in der BWA, die Tilgung in der Liquidität und die Restschuld in der Bilanz. Einen Knopf zum Übertragen gibt es nicht.
Den ganzen Weg zeigt die Seite für Unternehmens- und Gründungsberater Schritt für Schritt.
Das Bankangebot erfassen
Sie tragen Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein. Rate, Tilgungssatz, Enddatum und Gesamtzinsen stehen sofort darunter.
- Ratendarlehen, Annuitätendarlehen oder endfälliges Darlehen
- Beim Annuitätendarlehen auch umgekehrt: Laufzeit oder Zinssatz aus einer vorgegebenen Rate berechnen
- Zins und Tilgung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich, auf Wunsch getrennt
- Tilgungsfreie Anlaufzeit, Sondertilgungen und abweichende Zinssätze je Jahr, etwa nach dem Ende der Zinsbindung
- Auszahlung unter 100 %: Das Disagio mindert den Zufluss in der Liquidität
- Bestandsdarlehen mit Aufnahme in der Vergangenheit
- Sicherheiten wie Grundschuld oder Bürgschaft nachrichtlich, mit Sicherungswert
Ihr Finanzierungsfall in der Live-Demo
In 30 Minuten rechnen wir ein Darlehen aus Ihrer Praxis durch, mit Kapitaldienst, Liquidität und Bericht.
Darlehensspiegel für alle Finanzierungen
- Kennzahlen: Anzahl, Volumen, aktuelle Restschuld, Rate, Zinsen und Tilgung des laufenden Jahres, gewichteter Zinssatz
- Je Darlehen Restschuld aktuell und zum Jahresende, Laufzeit und Status, etwa „Noch nicht ausgezahlt“ oder „Bald getilgt“
- Jahresübersicht über den ganzen Planungszeitraum: Restschuld, Zinsen, Tilgungen und Kapitaldienst je Jahr
Tilgungsplan für das Bankgespräch
Je Darlehen eine Zeile pro Jahr: Restschuld zu Beginn, Zinsen, Tilgung, Rate und Restschuld zum Jahresende. Darunter die Gesamtzinsen über die Laufzeit.
- Umschalten auf alle Monate
- Drucken oder als CSV-Datei exportieren
- Im Word-Bericht als Darlehensübersicht mit Tilgungsplänen und Sicherheiten
Für wen
Unternehmens- und Finanzierungsberater
Finanzierungsvarianten durchrechnen und den Zahlenteil für die Bank als Word-Bericht mitgeben.
Unternehmen
Vor der Investition sehen, ob der Kapitaldienst neben den laufenden Darlehen tragbar ist.
Gründungen
Kapitalbedarf, Förderdarlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit und Liquidität in einem Plan.
Erst rechnen, dann zur Bank
In der Live-Demo sehen Sie an einem Fall, der zu Ihrer Arbeit passt, wie Darlehen, Kapitaldienst, Liquidität und Bericht zusammenhängen. 30 Minuten, persönlich mit Torsten Schrimper.
Live-Demo vereinbaren